Das Versprechen kam zuerst: KI-Agenten könnten Bankgeschäfte, Einkäufe und Handel beschleunigen und Geld mit deutlich weniger Reibungsverlusten bewegen. Doch bei einer Axios-Veranstaltung warnte FDIC-Vorsitzender Travis Hill, dass größere Fähigkeiten eine grundlegende Frage aufwerfen: Wie viele finanzielle Entscheidungen werden Einleger Maschinen überlassen? Der Vorstandsvorsitzende von Alpaca, Yoshi Yokokawa, formulierte das Risiko deutlicher: „Wer haftet, wenn etwas passiert, wenn die Agenten eigenmächtig handeln“ oder einen verlustreichen Handel tätigen? ¹

Diese theoretische Sorge ist inzwischen zu einer operativen geworden. Große US-Banken haben festgestellt, dass Drittanbieter-Agenten mithilfe von von Nutzern bereitgestellten Zugangsdaten auf Kundenkonten zugreifen, berichtete Axios. In einigen Fällen verfolgten Banken, wie Agenten Callcenter kontaktierten oder offenbar Maßnahmen ergriffen, die nicht eindeutig an Kundenanweisungen gebunden waren. Morgan Stanley, JPMorgan, Bank of America, Citi und Wells Fargo gehören zu den Instituten, die versuchen, dieses Risiko einzudämmen. ²

Die Spannung besteht nicht nur darin, ob Kunden dem Zugriff eines Agenten zustimmen. Bankregeln verlangen im Allgemeinen, dass Menschen – und nicht automatisierte Vermittler – sich selbst anmelden, und Führungskräfte fürchten, was ein zum Kauf oder zur Überweisung von Geldern befugter Agent tun könnte. Ein zentrales Problem ist die Zuordnung: Banken können oft nicht feststellen, ob eine Aktivität von einem Menschen veranlasst, ordnungsgemäß autorisiert oder das Werk eines eigenmächtig handelnden Agenten ist. ²

Diese Unsicherheit hat mehrere Kreditinstitute zu Einschränkungen oder vollständigen Sperren veranlasst. Morgan Stanley hat begonnen, Drittanbieter-Agenten zu blockieren, während JPMorgan, Bank of America und Citi sie ebenfalls einschränken; Chase hat Kunden aufgefordert, keine Benutzernamen und Passwörter weiterzugeben. Dennoch lehnt die Branche KI nicht pauschal ab. Viele Banken erwägen Lesezugriff, ähnlich dem Zugang, der bereits Budget-Apps gewährt wird, während sie Pläne für den „Tag danach“ im Fall eines schwerwiegenden Fehlers vorbereiten. ²

Der sich abzeichnende Konsens ist eindeutig: Zahlungen können heute automatisiert werden, aber nicht zuverlässig genug für einen auf Vertrauen aufgebauten Sektor. Wie es in einer Zusammenfassung der Bankenreaktion hieß, wissen Kreditinstitute „einfach nicht, was KI-Agenten tun oder warum“. ³