A promessa veio primeiro: agentes de IA poderiam tornar as operações bancárias, as compras e as negociações mais rápidas, movimentando dinheiro com muito menos atrito. Mas, em um evento da Axios, o presidente da FDIC, Travis Hill, alertou que uma maior capacidade levanta uma questão básica: quanto da tomada de decisões financeiras os depositantes entregarão às máquinas? O diretor executivo da Alpaca, Yoshi Yokokawa, expressou o risco de forma mais direta: “Quem é responsável quando algo acontece, quando os agentes saem de controle” ou realizam uma operação com prejuízo? ¹

Essa preocupação teórica agora se tornou uma preocupação operacional. Grandes bancos dos EUA detectaram agentes de terceiros entrando em contas de clientes usando credenciais fornecidas pelos usuários, informou a Axios. Em alguns casos, os bancos rastrearam agentes entrando em contato com centrais de atendimento ou aparentemente realizando ações não claramente vinculadas às instruções dos clientes. Morgan Stanley, JPMorgan, Bank of America, Citi e Wells Fargo estão entre as instituições que se movem para conter a exposição. ²

A tensão não se resume a se os clientes consentem com o acesso de um agente. As regras bancárias geralmente exigem que as pessoas — e não intermediários automatizados — façam login por conta própria, e executivos temem o que um agente com autoridade para comprar ou transferir recursos poderia fazer. Um problema central é a atribuição: os bancos frequentemente não conseguem determinar se uma atividade é orientada por humanos, devidamente autorizada ou obra de um agente que saiu de controle. ²

Essa incerteza levou vários bancos a adotar restrições ou bloqueios diretos. O Morgan Stanley começou a bloquear agentes de terceiros, enquanto JPMorgan, Bank of America e Citi também os estão limitando; o Chase disse aos clientes para não compartilharem nomes de usuário e senhas. Ainda assim, o setor não está rejeitando a IA por completo. Muitos bancos estão considerando acesso somente para leitura, semelhante ao acesso já concedido a aplicativos de orçamento, enquanto preparam planos para o “dia seguinte” a uma falha grave. ²

O consenso emergente é contundente: os pagamentos podem ser automatizados hoje, mas não de forma confiável o suficiente para um setor baseado na confiança. Como resumiu uma síntese da resposta dos bancos, os credores “simplesmente não sabem o que os agentes de IA estão fazendo ou por quê”. ³