Сначала прозвучало обещание: ИИ-агенты смогут ускорить банковские операции, покупки и торговлю, перемещая деньги с гораздо меньшими препятствиями. Но на мероприятии Axios председатель FDIC Трэвис Хилл предупредил, что расширение возможностей поднимает базовый вопрос: какую долю финансовых решений вкладчики передадут машинам? Генеральный директор Alpaca Ёси Ёкокава сформулировал риск более прямо: «Кто несёт ответственность, когда что-то происходит, когда агенты выходят из-под контроля» или совершают убыточную сделку? ¹

Эта теоретическая проблема теперь стала операционной. Как сообщила Axios, крупные банки США обнаружили, что сторонние агенты входят в счета клиентов, используя предоставленные пользователями учётные данные. В некоторых случаях банки отслеживали агентов, связывавшихся с колл-центрами или, по всей видимости, совершавших действия, не имеющие явной связи с инструкциями клиентов. Morgan Stanley, JPMorgan, Bank of America, Citi и Wells Fargo входят в число учреждений, принимающих меры для ограничения этого риска. ²

Напряжённость заключается не только в том, дают ли клиенты согласие на доступ агента. Правила банков, как правило, требуют, чтобы вход выполняли сами люди, а не автоматизированные посредники, и руководители опасаются того, что может сделать агент с полномочиями на покупку или перевод средств. Одна из ключевых проблем — установление источника действий: банки часто не могут определить, направляется ли активность человеком, надлежащим ли образом она авторизована или же это работа агента, вышедшего из-под контроля. ²

Эта неопределённость подтолкнула нескольких кредиторов к ограничениям или полным блокировкам. Morgan Stanley начал блокировать сторонних агентов, а JPMorgan, Bank of America и Citi также ограничивают их; Chase сообщил клиентам, что не следует передавать имена пользователей и пароли. Тем не менее отрасль не отвергает ИИ целиком. Многие банки рассматривают доступ только для чтения, аналогичный доступу, уже предоставляемому приложениям для ведения бюджета, одновременно готовя планы действий «на следующий день» на случай серьёзного сбоя. ²

Складывающийся консенсус однозначен: платежи уже можно автоматизировать, но пока недостаточно надёжно для сектора, основанного на доверии. Как резюмировал один из обзоров реакции банков, кредиторы «просто не знают, что делают ИИ-агенты и почему». ³